Analizziamo per un attimo l'attività di un qualsiasi commerciante. Questa signora o signore acquista una certa quantità di merce dai propri fornitori all'ingrosso. Maggiora il prezzo d'acquisto di una determinata percentuale, che contempla il rimborso delle spese generali, le perdite derivanti da eventuale merce invenduta ed il proprio legittimo guadagno. Vende la merce ai propri clienti.

L'attività di chi eroga mutui non si discosta più di tanto da quella del nostro commerciante. Chi ha necessità di un finanziamento si rivolge ad una Banca, la quale "acquista" il denaro necessario su particolari mercati, a determinati tassi e condizioni. Aumenta il tasso pagato di una certa percentuale, che contempla le varie spese di gestione ed il legittimo guadagno della stessa (per chi eroga mutui la differenza di tasso, fra quello pagato e quello applicato al mutuatario, assume il nome più elegante di SPREAD). "Vende" i soldi al richiedente.

Le analogie fra le due attività sono evidenti. Sia il commerciante che la Banca rivestono il ruolo di intermediario fra i mercati "all'ingrosso" (fornitori abituali all'ingrosso per il commerciante e particolari mercati finanziari per la Banca) e l'utente finale. Per entrambi il guadagno (o spread per la Banca) si sostanzia nella differenza fra prezzo di "acquisto" ed prezzo di "vendita".

E' evidente che, nonostante le analogie, quando si tratta di mutui è necessario porre maggior attenzione. Se è relativamente facile imparare a conoscere la merce trattata dal commerciante, conoscere la merce "denaro" in tutti i suoi aspetti (modalità e condizioni di rimborso ecc.) è obiettivamente più difficile. Sbagliare acquisto in questo caso, inoltre, potrebbe significare la perdita di diverse migliaia di Euro.